L’assurance crédit : un guide pour les exportateurs

Vendre à l’international peut aider les entreprises canadiennes à prendre de l’expansion, mais cela change aussi la façon dont elles sont payées ainsi que le moment où elles le sont.

De plus longs délais de paiement, de nouveaux acheteurs et des marchés avec lesquels on est peu familier peuvent tous augmenter le risque de paiements en retard ou manqués. Pour une entreprise en pleine croissance, même une seule facture internationale non payée peut étouffer sa trésorerie et ses projets d’expansion.

Voilà où l’assurance crédit commercial s’avère utile.

Cet guide explique ce qu’est l’assurance crédit commercial, pourquoi elle est importante et comment Exportation et développement Canada (EDC) soutient les entreprises dans leur parcours à l’exportation.

Lorsqu’on vend à l’international, la façon dont on est payé et le moment où l’on est payé varie souvent.

Comparativement aux ventes faites au pays, les exportateurs peuvent être confrontés à :

• De plus longs délais de paiement comme 30, 60 ou 90 jours, ce qui peut poser certains risques et avantages, selon les modalités de paiement que vous offrez.
• De nouveaux acheteurs qui ont un historique de paiement limité.
• De plus grandes distances, des systèmes juridiques différents et des pratiques commerciales qu’ils connaissent peu.
• Des événements politiques ou économiques, notamment des changements dans les conditions commerciales, qui peuvent perturber les paiements.

L’assurance crédit protège votre entreprise si un client international ne vous paie pas ce qu’il vous doit.

Elle couvre une partie des pertes causées par l’insolvabilité d’un acheteur, un retard de paiement prolongé ou certaines perturbations politiques ou économiques. Plutôt que de remplacer les bonnes pratiques en matière de crédit, l’assurance crédit aide les exportateurs à gérer les risques, afin qu’un paiement manqué ne fasse pas dérailler leurs projets de croissance.

Pour les entreprises qui se lancent dans l’exportation, c’est souvent l’un des premiers outils qu’elles prennent en considération lorsque leurs ventes à l’international commencent à s’intensifier.
 

Le risque de non-paiement augmente souvent lorsque vous :

• pénétrez un nouveau marché;
• vendez à un nouvel acheteur;
• offrez des modalités de paiement plus souples pour rester concurrentiel.

Même si vous êtes un exportateur chevronné, il peut être plus difficile d’évaluer le risque que présente un acheteur à l’étranger. En raison des différences dans les rapports financiers, les réglementations ou les conditions du marché, il peut être plus ardu de prévoir la façon dont on sera payé et le moment où le paiement sera effectué.

Que sont les modalités à compte ouvert?

Les modalités à compte ouvert sont une entente qui permet au client de payer après avoir reçu les marchandises. La durée du crédit peut être courte, comme un paiement requis à la réception des biens, mais, souvent, cela signifie d’attendre de 30 à 90 jours (et même plus) avant d’être payé. Bien que courantes en commerce international, ces modalités augmentent le risque de retards de paiements ou de défauts de paiement.

Lorsque les paiements sont en retard ou qu’ils n’arrivent pas au moment prévu, recouvrer des fonds d’un client étranger peut exiger beaucoup de temps et d’efforts. Voilà pourquoi de nombreux exportateurs choisissent de gérer les risques de non-paiement plus tôt que tard.

L’assurance crédit contribue à réduire cette incertitude en protégeant vos créances à l’étranger, c’est-à-dire l’argent que vos clients vous doivent.

L’assurance crédit peut soutenir la croissance des petits exportateurs et des exportateurs du marché intermédiaire de plusieurs façons pratiques :

• Elle protège votre trésorerie : Si un acheteur ne vous paie pas, l’assurance peut limiter la perte financière.
• Elle vous donne confiance : Les exportateurs envisager de nouveaux acheteurs ou de nouveaux marchés avec moins d’hésitation.
• Elle vous permet de proposer des modalités concurrentielles : Il est plus facile d’offrir des modalités à compte ouvert lorsque le risque de non-paiement est géré.
• Elle facilite les discussions sur le financement : Les prêteurs voient souvent les créances assurées comme comportant un risque moindre.

Ces avantages peuvent être particulièrement appréciables au début de votre parcours à l’exportation, lorsque les marges sont plus serrées et que les liquidités sont déterminantes.

Lorsqu’ils commencent à vendre à l’international, les exportateurs canadiens ont souvent des questions concernant les risques, le financement et les marchés qu’ils ne connaissent pas.

EDC aide les entreprises à trouver leurs repères dans le monde du commerce international en leur offrant des outils et du soutien conçus pour les différentes étapes de leur croissance. Cela comprend :

• Des assurances, dont l’assurance crédit commercial, pour les aider à gérer les risques de non-paiement.
• Des solutions de financement, souvent offertes en partenariat avec des institutions financières canadiennes.
• Des renseignements sur les marchés et les acheteurs internationaux afin de mieux comprendre les marchés qu’ils connaissent peu.

Les exportateurs tirent en général parti de différents types de soutien lorsqu’ils vendent et cherchent à croitre sur la scène mondiale. L’assurance crédit est l’une des premières formes de soutien qu’ils explorent lorsque leurs ventes à l’international commencent à progresser.

Découvrez comment Storkcraft a utilisé l’assurance crédit d’EDC pour prendre de l’expansion au Mexique.

L’assurance crédit commercial d’EDC : un point de départ pratique

L’assurance crédit commercial d’EDC vous protège si votre acheteur international ne vous paie pas. Nos solutions d’assurance crédit sont conçues pour aider les entreprises à différentes étapes de leur parcours à l’exportation — des exportateurs occasionnels jusqu’à ceux qui gèrent de gros volumes de ventes à l’étranger.

La couverture peut aider les exportateurs à :

• faire affaire avec de nouveaux acheteurs;
• pénétrer des marchés qu’ils connaissent peu;
• protéger leur fonds de roulement lorsque leurs exportations augmentent.

Nous travaillons avec vous pour comprendre vos besoins et vous aider à évaluer les acheteurs et les marchés avant que la couverture soit en place.

Les exportateurs ne sont pas tous confrontés aux mêmes risques. EDC offre deux options d’assurance crédit, selon la fréquence à laquelle vous exportez et le nombre d’acheteurs à qui vous vendez.

Les deux options protègent contre le non-paiement. Le bon choix dépend de vos activités d’exportation actuelles et de la croissance que vous prévoyez.

Vous n’êtes pas certain de l’option qui vous convient le mieux? Consultez notre outil Aidez-moi à choisir pour obtenir une recommandation en fonction de vos besoins.

De nombreux exportateurs se renseignent sur l’assurance crédit lorsque :

• leurs ventes à l’étranger commencent à augmenter;
• leurs modalités de paiement ne se limitent pas au paiement immédiat;
• de nouveaux acheteurs ou de nouveaux marchés représentent une plus grande part de leur chiffre d’affaires;
• un seul paiement manqué aurait des répercussions importantes pour leur entreprise.

Réfléchir tôt au risque de non-paiement peut contribuer à prévenir les problèmes plus tard, surtout lorsque les possibilités d’exportation s’accroissent ou deviennent plus complexes. L’assurance crédit est aussi plus facile à mettre en place lorsqu’elle est envisagée avant un gros contrat, plutôt qu’en réaction à un paiement manqué.

La gestion des risques de non-paiement est étroitement liée à la planification du flux de trésorerie, en particulier lorsque vos ventes internationales prennent de l’ampleur. En complément de vos outils de gestion des risques, vous pouvez aussi approfondir vos connaissances en matière d’exportation grâce à un aperçu pratique de la gestion des flux de trésorerie en commerce international offert par le Forum pour la formation en commerce international (FITT).

Prochaines étapes pour se protéger contre le risque de non-paiement

Au moment de lancer ou de développer vos activités d’exportation, il est primordial de gérer les risques et donc de bien connaître le fonctionnement de l’assurance crédit. Vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont l'assurance crédit peut soutenir votre entreprise? Nous vous invitons à consulter notre page consacrée aux solutions d’assurance crédit. Vous y trouverez un aperçu des options de couverture ainsi que des ressources pratiques, notamment notre guide Protégez vos ventes à l’étranger contre le risque de crédit.

De plus, nos portraits économiques et nos analyses financières vous aideront à rester au fait des risques présents sur les marchés mondiaux.