Pensez-y : trois raisons de protéger et d’accroître vos revenus d’exportation

De nombreux chefs d’entreprise considèrent les assurances requises pour leurs activités comme un mal nécessaire. Plus qu’une dépense, l’assurance comptes clients peut pourtant être un outil précieux pour l’essor d’une organisation qui se lance dans l’exportation.

Prenons l’exemple des négociants de produits de base. Ces entreprises qui exportent les abondantes matières premières du Canada enregistrent souvent de très faibles marges bénéficiaires brutes. Il peut leur falloir beaucoup de temps pour se relever du coup porté à leurs résultats par le défaut de paiement d’un client étranger. L’assurance comptes clients est donc cruciale pour leur rentabilité, car elle protège leur bilan.

Un nombre croissant de chefs d’entreprise canadiens commencent toutefois à comprendre que cette assurance offre plus qu’une protection : elle constitue un réel investissement, plutôt qu’une simple dépense, au service de leur plan d’exportation. L’année dernière, dans un contexte d’incertitude quant à l’avenir des relations commerciales entre le Canada et les États-Unis, Global Credit Risk Management a enregistré une hausse de 20 % des assurances comptes clients consenties à des entreprises canadiennes cherchant à diversifier leur stratégie d’exportation dans de nouveaux marchés.

Correctement mise à profit, l’assurance comptes clients est presque entièrement rentabilisée par l’augmentation des ventes, la gestion plus étroite du capital et la hausse de la marge bénéficiaire. Voici trois raisons pour lesquelles les exportateurs devraient considérer cette assurance comme un outil précieux, non seulement pour protéger leurs revenus d’exportation, mais aussi pour les faire croître.

En souscrivant une assurance comptes clients, vous renforcez la sécurité de votre entreprise, car les crédits que vous accordez à de nouveaux clients sur des marchés existants ou ciblés sont garantis par une compagnie d’assurances. Ainsi, votre équipe de vente peut concentrer toute son énergie sur la création de nouveaux débouchés auprès de clients solvables.

En intégrant la gestion des risques d’assurance aux processus de crédit pour les nouveaux clients, vous instaurez des pratiques plus rigoureuses au sein de votre entreprise. Vous pouvez par exemple réduire le délai moyen de recouvrement, l’indicateur qui sert à évaluer votre équipe de crédit. Le montant du financement requis de la banque peut ainsi baisser et avec lui, votre coût de financement.

C’est encore la principale raison pour laquelle les clients souscrivent une assurance comptes clients. En garantissant ces comptes, le premier actif de votre entreprise, vous pourrez obtenir de votre banque un prêt plus important avec la même assiette d’actifs. 

Voici un exemple : pour des créances exigibles d’une valeur de 1 million de dollars, une banque va généralement être prête à offrir un financement de 750 000 dollars sur la base d’une valeur représentant 75 % de l’actif – les comptes clients. Toutefois, si le même ensemble de créances est couvert par une assurance comptes clients, la banque peut faire passer sa marge à 90 % des comptes assurés. Dans ce scénario, l’entreprise accroît son fonds de roulement de 150 000 dollars sans devoir fournir de garantie supplémentaire.

L’assurance comptes clients permet d’instaurer des pratiques de gouvernance essentielles en ce qui a trait au principal actif de votre entreprise. Au-delà de la tranquillité d’esprit que cela apporte aux propriétaires et aux actionnaires, c’est aussi un outil important pour saisir de nouvelles occasions d’affaires et conquérir le monde.